发布时间：2022-06-01 11:22:37 人气：
短融网9月份的时候测评过，今天呢主要是做一个回访。
网贷是一个变幻莫测的猎场。风风光光多种背景加持的平台，也可能一炮回到解放前。
默默无闻的三无小平台，也可能被大爷瞧上，飞上枝头变凤凰。当然， 如今的网贷虽不能说大局已定，但给小平台的夹缝越来越窄。黑马再无可能。
不过，毁灭却在一夕之间。眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。
所以，扒姐常说，投点P2P，自己就像一个侦察兵，得定期对投资的平台进行回测，确保没有什么大的变动和负面。
短融网是扒姐之前推荐给各位扒粉的，肩负着小伙伴们的信任，丝毫不敢怠慢。离上次测评快两个月了，是时候回测一下，跟小伙伴们汇报汇报了。
平台获得两轮融资，资本实力不错。高管团队专业程度较高，拥有很强的金融、互联网属性。
平台的股权结构没有变化，上市公司辅仁集团仍然是最大股东，平台仍由创始团队运营，创始人王坤为平台CEO，同时在农贷和车贷方面配有相应人才。
平台的详细信息上次扒姐测评过，可以点击回顾下。
既然股东和团队没有什么变化，今天我们就来聊聊不一样的。深度剖析下平台的资产端，来看看我们的钱都给了怎样的一群人。
记得在获得辅仁集团3.9亿元人民币融资时，王坤说过这样一句话
“获得融资之后，其实我们有两条路径可以选择：做大资金端或者做强资产端。我们选择了做强资产端，因为相比传统金融机构，在资产端我们更具优势。”
王坤并不是说说而已，而是付诸行动了。在拿到融资后成立汽车金融事业部、农村金融事业部。 去年9月 并购了华中最大汽车金融平台齐海金融 ，同时成立山水普惠品牌来运营农村金融产品。
可以看出平台做大资产端的决心。
查看平台10月的运营报告，只有车贷和农贷项目，以前的房贷和信用贷因为金额较大，已经不再发布了。
先来看看车贷项目吧。
车贷是行业公认的优质资产，因为有车辆抵质押在平台，且流动性较好，处置容易，因此风险也比较低。
但车贷也并不代表无风险， 利益驱动促使越来越多的平台进入，林子大了什么鸟都有，二押、三押现象严重。以加盟模式开展车贷业务，质量难以把控，相比较直营门店能更好的把控资产质量，将风险握在平台自己手里。
短融网的车贷项目由母公司久亿科技旗下车贷产品牌齐海金融提供，同属一个母公司，一荣俱荣一损俱损，质量上可不敢含糊。实际上相当于直营门店，只是属于不同的事业部。
平台的官网对风控流程展示如下：
贷前审核和贷后工作都由齐海金融负责，平台负责复核和业务审批工作。可以看出项目的主要风控集中在齐海金融身上， 整个业务流程最重要的是贷前审核，合理设置准入门槛，才能获取相对优质的借款人。
宁缺毋滥。
从平台的内部人员处获得了一份他们的审核标准，跟小伙伴们分享下。
首先规定了借款人的用途， 用于消费、培训学习；或者名下企业的经营需求。规定了资金用途，能筛选掉了一些恶意贷款人。
其次还规定了借款人的相关信息， 调查借款人的征信情况和还款能力等。
稳定的住所：借款人/父母子女/配偶名下有房产；
稳定的工作：工资为银行代发且工作单位为其缴纳6个月五险一金
稳定的经营：客户为企业法人或有规模的个体工商户
同时还要求借款人无法律纠纷，五年内无犯罪，不涉及黄赌毒等违法行为。
最后对车辆也有相关的规定， 车辆必须产权清晰，无抵质押或其他产权纠纷。
如果车辆为按揭还款的，相当于车辆已经抵押给银行或者消费贷款公司，审核时会对抵押贷款合同进行公证；
如果车辆为全款车，抵押给平台时，会在车管所办理抵押登记且将登记证原件押在公司，并装上GPS；
如果车辆质押在平台，办理抵押登记并将登记证原件押在公司。
这一套审核条件下来，可以说非常严格了。而审核通过的借款人在信用情况和还款能力方面已经很不错了。
接着我们来看看平台的另一个主打项目-农贷。
母公司成立专门的山水普惠品牌来运营农村金融产品，区别于我们常见的白领一族信用贷、信用卡一族的信用贷， 短融网专注的是农村这一特定人群，在当地进行业务开展。
截止名客户。
刚开始扒姐也挺疑问，农民都是看天吃饭，在知识、能力上也相对弱一些，这样的一群人有能力还钱吗？
带着这个疑问跟平台交流，原来是扒姐理解错了。短融网服务的不是单纯的农民，而是在农村进行 规模种植/养殖或者从事商贸、生产加工等生产经营的农户。
这样的一群人，生产上已经达到了一定的规模，在当地已经形成市场，技术成熟。但是农村的金融市场又不成熟，在日常经营中资金短缺，难以筹到钱。短融网专注农村普惠金融这一块，为这一特定人群解决资金困难。
这样一群人在知识上可能没法跟都市的白领和信用卡一族相比，不过经过筛选后的借款人在赚钱能力方面也不弱，一定程度上保证我们投资人资金的还款来源。
跟常见的信用卡、白领不同，他们没有信用体系，有的甚至是信用白户，又如何确保借款人的信用情况呢？
山水普惠在当地设立营业点，方便实地走访，同时寻找的都 是在当地土生土长的人，周围都是亲戚朋友，总不能因为几万块钱而让左邻右舍都瞧不起吧。
以上是关于平台资产端方面的信息，扒姐作为一个投资人，在投资前会搞清楚平台的资产端和业务逻辑，这样才能放心投。相信也是不少小伙伴所关心的，扒姐这样解释之后应该对平台有了更深入的了解吧。
平台的信息披露比较透明，官网每月进行运营报告披露，大方披露平台的逾期率。在每个标的中会进行风险提示，同时披露逾期处理方式。
但平台对单个标的信息披露还有待完善，如车贷的借款人信息、车辆评估报告等。
还是简单说说利率情况吧。
活期-天天赚：
活期收益率为6.8%
定期-月月盈：
1月标8%；3月标8.4%；6月标9%；12月标10.5%；
平台利率水平不错，投资性价比较高。
顺便提一下，受到马爸爸剁手节影响，短融网也推出一月标年化收益12%的爆款
今天扒姐还跟平台要了 1.2% + 8% 的加息券，是扒姐申请来的专属福利哦。点击 阅读原文 领取哈。
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PSS:
得到内部消息，应监管要求平台预计15号要取消天天赚活期了，想投资活期的可以尽快下手，取消后就只能转出提现不能再买入了。
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