我国的房贷到底有多少？

自1997年商业银行开办个人住房抵押贷款业务以来，住户部门债务中个人住房贷款一直占据主体地位。2008―2017年，个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元，占住户部门贷款余额的比例保持在45%~54%。从历史数据看，住户部门债务水平与房价呈现较大的相关性。

实际上，我国居民的资产配置在房产上的比例明显高于其他国家。而较高的房价又使得大部分居民买房不得不依靠银行贷款。截至2020年末，个人房贷余额已达到了34.4万亿元，占了居民贷款的一半以上。然而，实际的房贷余额可能还要更多。

因为在居民的64万亿贷款中，还有大概14万亿的经营贷款，可这些经营贷款到底有多少是真的经营贷款还很难说。

最近一段时间，就有多地的银行为响应监管层的要求，开始筛查违规使用经营贷用于买房的。一旦发现，银行就会要求在几个月内把贷款提前还清，否则可能就会把房子收走。

从监管层对违规使用经营贷买房的重视程度就能看出，目前的这14万亿经营贷款中，肯定有不少是拿去买房了。曾有一家从事经营贷服务的中介爆料，其经手的经营贷有50%以上的都拿去买房了。如果全国都是这种情况的话，那个人的实际房贷余额岂不得超过40万亿？

除了房贷余额高之外，房贷的增长速度也很快，去年个人房贷余额的同比增速就达到了14.6%，虽然比上一年低了2.1%，但仍高于12.8%总贷款增速。

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